首页大河网讯 近年来，镇平农商银行紧跟省联社数字化转型发展步伐，以增强科技赋能、实现业务高质量发展为重点，打造数字金融，加快推进服务升级、产品创新、智能风控三大转变，以数智金融擘画转型发展新蓝图，全面促进现代化商业银行建设目标落地。
数据为基，夯实转型发展基石
完善采集渠道。对接县委、县政府，建立县乡村三级“红星闪闪”党建金融联盟共同体，成立金融服务工作队，大力开展信用信息采集工作。在县委、县政府的大力支持下，积极对接相关政务部门，进一步完善涉农信用信息数据库。
加强数据管理。按照“梳”存量“控”增量相结合的方式，全面加强对客户信息数据的管理，规范管控增量数据信息，不断修正完善丰富数据体系，通过建立“三农”信用信息平台“玉乡振兴”，实现数据治理与客户需求设计开发对接融合。
深挖数据潜能。制定完善数据管理办法，建立系统化、流程化的数据管理机制，做好数据资源引进来与数据资源合规运用的工作。与第三方科技公司合作，借助于新兴技术对既有的数据进行整合分配和深度加工，将推动金融产品数据建模和数据运用，为全面数字化转型奠定坚实基础。
精准画像，提质升级营销服务
为客群精准服务。通过对市场客群调研及大数据分析将县域客群细分为“城区居民及个体工商户、乡镇居民、玉产业客群”三大客群，针对每类客群，在获取的初始数据基础上运用机器学习算法和数学模型，为其精准画像推出专项产品服务。
为行业量体裁衣。聚焦县域各行业经营发展，充分了解各行业的经营发展周期、资金规律特点，对县域烟酒副食、餐饮服务、服装百货等28个行业建立风控模型，创新推出“烟叶种植贷”、“食品溯源贷”等产品。
延伸数据与渠道平台应用。依托互联网构建线上全民“裂变营销”模式，通过微信公众号嵌入合伙人营销平台，一键生成产品宣传海报和个人专属二维码，分享给亲朋好友或发送至朋友圈使客户“入伙”参与营销过程，给客户带来“码上赚钱”新体验。
科技发力，打造特色产品矩阵
创新金融产品。依托大数据、人工智能、互联网等科技力量，创新研发“无感授信、有感用信”的线上办贷平台“玉乡e贷”，推出“随心贷”、“家乡贷”、“众乐贷”、“公信贷”等纯线上信用贷款产品，实现客户一键申请，随用随贷。
深化产业链金融。针对县域重点产业金融服务需求，按照“一链一策一产品”的原则，精准支持产业链上下游小微企业，有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款、存单、仓单等动产质押业务，推动农业产业链金融数字化转型。
搭建金融生态圈。创新研发扫码点餐收银机、扫码语音盒子、云打印机、云音响等惠民产品，不断提升、丰富金融支付渠道。以网上银行、手机银行、云闪付、自助设备、收单产品等为基础，积极对接小微企业、个体工商户、学校、医院等群众生活场景，联合打造智慧场景银行，实现跨行业的场景交叉引流。
智能升级，筑牢风险防控屏障
把牢准入窗口。通过“玉乡振兴”平台录入客户的各项基础信息，依托大数据、智能算法逐层对客户进行风险排查，识别、判定风险程度，筛选出不符合准入规则的客户，筑牢信贷准入窗口，最大限度降低信用风险。
科学评级授信。利用金融科技，在掌握各类客户信息数据的基础上，对客户的资质、资产、收入水平、行为特征等进行全面有效的多维度分析，结合自身风险偏好设计预授信模型，确定科学的信用等级和信用额度，实现风控系统智能决策。
加强过程管理。通过信用风险预警系统和实时预警风险系统，全流程监测贷款风险，建立风险预警机制和危机处理制度，及时采取相应措施处置化解风险。不断完善贷后管理系统，实时掌握贷款的使用情况，及时以短信的形式向客户及经理发出贷款欠息、到期等提醒，降低贷款风险。（李玮垚）