首页大河网讯 姚某发现他人在为其办理贷款时有明显异常，判断可能违法犯罪情形，但出于侥幸心理，仍使用自己的银行卡帮助他人取现，致使他人利用其银行卡转移犯罪所得4.55万元。2025年3月1日，经许昌市魏都区人民检察院提起公诉，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处姚某有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元。目前，该判决已经生效。
2024年7月下旬，姚某在网上看到一个小额贷款广告，就想“拆东墙补西墙”，贷款偿还即将到期的网贷。添加好友后，对方自称李经理（另案处理），他承诺无抵押、无担保也可以办理贷款，且贷款速度快等。但是需要姚某将其银行卡、手机号等发给其审核，并开通银行卡的网银服务功能。姚某照做后，却被告知因银行卡流水不足，需要“包装”（刷流水）才能办理贷款。
2024年8月5日中午，按照对方要求，姚某来到指定地点，与自称为贷款机构业务员的焦某（另案处理）见面，随后被带至许昌市建安大道某银行“刷流水”。焦某用姚某的银行卡在ATM机上刷卡取现19500元。后焦某又把银行卡等证件交给姚某，要求其到银行柜台取现。一系列操作引起了姚某怀疑，这些钱有可能是来路不正的“黑钱”，但网贷还款期限临近，姚某便抱着侥幸心理，在焦某的监督指使下，通过银行柜台取现26000元交给焦某，配合对方将转入自己银行卡的资金予以取现。
时间回到当天上午11时。家住河南洛阳的周女士接到冒充微信客服征询其是否取消“百万保障”的诈骗电话，被诈骗22万余元，经公安机关侦查，其中一笔4.6万元转入姚某的银行账户。第二天，姚某经电话通知主动到公安机关投案。
2025年1月21日，该案移送魏都区检察院审查起诉。经查，姚某的银行卡收到的4.6万元确系电信诈骗被害人周女士转入，转出金额为4.55万元。
“原本想办理网贷，却因为一时糊涂，触犯法律。”案发后，姚某自愿认罪认罚，在家人的帮助下退缴了违法所得500元，并退赔诈骗案被害人周女士损失，取得谅解。结合案件事实及退赔损失情况等情况，魏都区检察院依法以姚某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪提起公诉。2月28日，法院采纳检察机关量刑建议后作出上述判决。
检察官提醒：实名认证的银行卡、信用卡不允许出租出借。本案姚某原本想通过网络贷款，然而其忘记了网络贷款处处是陷阱。其在应当知道他人使用其银行卡接收、转移赃款的情况下，仍然用自己银行卡为他人转移犯罪所得，结果触犯刑法。在此，提醒广大市民，贷款要走正规渠道，任何打着“不管征信、只需提升流水”“无需任何手续，三天到账”的幌子办理的贷款，均是“陷阱”，望市民提高警惕，谨防陷阱。（宋二歌 王丽婷）
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